Hypothekenversicherung zur Unterstützung des Eigentumserwerbs
Ziel
- Absicherung privater Immobilienkredite durch eine Versicherung → verbesserter Zugang zu Wohneigentum
Funktionsweise
- Versicherung übernimmt Kreditraten bei Zahlungsausfall (z. B. Arbeitslosigkeit, Scheidung, Tod oder Krankheit)
- Finanzierung über einmalige Prämie
Beispiel Niederlande
- Nationale Hypothekenversicherung „Nationale Hypotheek Garantie“
- Gedeckt: Kredite bis 435.000 € (bis 461.600 € bei energieeffizientem Gebäude)
- Voraussetzungen: nur selbstgenutztes Eigentum, Einhaltung von Kreditvergaberichtlinien (z.B. max. Verschuldungsgrad)
- Prämie: 0,6 % der Kreditsumme
Übertrag auf Deutschland
- Einführung einer staatlich unterstützten Hypothekenversicherung für selbstgenutztes Eigentum
- Kombination mit Vorgaben zu Einkommen, Beleihung und Objektstandard
- Optionale Subventionierung der Prämie für Haushalte mit niedrigem Einkommen
Vorteile
- Reduzierung von Finanzierungskosten durch geringeres Risiko für Banken
- Höherer Fremdkapitalanteil möglich – überwindet Eigenkapitallücke
- Erreichbarkeit von Eigentum auch für Haushalte mit wenig Ersparnissen
- Kosteneffizienter Zugang zur Eigentumsförderung bei hoher Teilnehmerzahl
Herausforderungen & Grenzen
- Aufbau erfordert zeitliche Vorlaufphase, rechtliche Infrastruktur und Kooperation mit Banken
- Fehlanreize durch „sichere Kreditvergabe“ vermeiden → klare Haushaltsregeln nötig
- Kein Ersatz, sondern Ergänzung zu anderen Förderinstrumenten