Pflegekosten-Bonus bei Verkauf großer Immobilie im Alter
Ziel
- Förderung freiwilliger Umzüge älterer Eigentümer in kleinere, altersgerechte Wohnungen
- Mobilisierung von Wohnraum
- Stärkung der privaten Pflegevorsorge
Funktionsweise
- Beim Verkauf einer großen, selbstgenutzten Immobilie und dem Umzug in eine kleinere, Eigentumswohnung erhalten ältere Haushalte einen einmaligen Zuschuss
- Dieser Zuschuss ist zweckgebunden für Vorsorge im Pflegefall oder altersgerechten Umbau
Beispiel Australien
- Downsizer Super Contribution
- Haushalte ab 55 Jahre können nach Immobilienverkauf bis zu 300.000 AUD* steuerfrei in ihre Altersvorsorge einzahlen
- Anreiz zur effizienten Wohnflächennutzung und Altersabsicherung wird kombiniert
Übertrag auf Deutschland
- Berechtigte: Eigentümer ab 50 Jahre
- Voraussetzungen:
- Verkauf eines selbstgenutzten, familiengerechten Hauses oder einer großen Wohnung
- Umzug in eine kleinere Wohnung
- Bonus: z. B. 10.000–20.000 € einmalig, einsetzbar für:
- Pflegezusatzversicherung
- Pflegerücklage (z. B. bei Versicherungen, Bausparkassen)
- Barrierefreien Umbau der neuen Immobilie
- Prinzip auf Mietwohnungen übertragbar
Vorteile
- Wohnflächen effizienter genutzt, insbesondere im Einfamilienhaussegment
- Entlastung des Pflegesystems durch gezielte Vorsorge
- Sozialpolitisch wirksam, da Bonus gezielt Haushalte mit Veränderungsbereitschaft unterstützt
- Stärkt Selbstbestimmung im Alter
Herausforderungen & Grenzen
- Verwaltungsaufwand und Nachweisprüfung (Selbstnutzung, Verkaufszeitpunkt, Mittelverwendung)
- Zielgruppe oft immobilientreu – Anreiz muss stark genug sein